Dalam era digital saat ini, pinjaman syariah online langsung cair atau pembiayaan bebas riba semakin menjadi pilihan utama bagi mereka yang mengutamakan prinsip keuangan sesuai syariah. Fintech peer to peer lending (P2P) syariah juga muncul sebagai alternatif investasi yang menjanjikan dengan keuntungan maksimal. Di samping itu, menjaga aset usaha dan kesehatan pribadi melalui asuransi syariah menjadi langkah bijak untuk melindungi diri dari risiko keuangan yang mungkin timbul.
Pinjaman tanpa riba ini tidak hanya mengakomodasi kebutuhan finansial, tetapi juga mengikuti prinsip-prinsip syariah dengan mengadopsi sistem murabahah dan ijarah. Sistem ini, yang melibatkan akad jual beli dan pemakaian jasa, menjadi dasar bagi kemudahan pinjaman syariah online langsung cair. Jika tertarik, ada beberapa opsi yang dapat dipertimbangkan untuk memenuhi kebutuhan finansial sesuai dengan prinsip syariah.
Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS)
Pembiayaan Al Salaam Syariah (PAS) dari BPRS Al Salaam tidak hanya sekadar pinjaman syariah online, tetapi juga sebuah solusi finansial yang terstruktur dengan keunggulan yang mencakup berbagai aspek. Dengan jumlah pinjaman mulai dari Rp15 juta, pasokan dana dapat memenuhi kebutuhan yang signifikan. Tenornya yang mencapai 60 bulan atau lima tahun memberikan fleksibilitas pelunasan yang dapat disesuaikan dengan kemampuan pembayaran peminjam.
Salah satu keunggulan utama dari Pembiayaan Al Salaam Syariah adalah kestabilan angsuran hingga pelunasan penuh. Hal ini memberikan ketenangan pikiran kepada peminjam, karena mereka tidak akan menghadapi fluktuasi dalam pembayaran bulanan. Selain itu, kemudahan transfer cicilan melalui rekening bank lain memberikan kenyamanan ekstra dalam administrasi pembayaran.
Margin keuntungan yang diterapkan pada pinjaman ini sesuai dengan tenor yang dipilih, menciptakan keterbukaan dan kejelasan dalam perhitungan total cicilan. Semakin lama tenor yang dipilih, semakin besar total cicilan yang harus dibayarkan, memberikan pilihan yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangan masing-masing individu.
Keberadaan Pembiayaan Al Salaam Syariah sebagai pinjaman online yang resmi terdaftar di OJK menegaskan kredibilitas dan transparansi lembaga keuangan ini. Fakta ini memberikan jaminan bahwa proses pinjaman berjalan sesuai dengan standar dan peraturan yang ditetapkan oleh otoritas keuangan.
Untuk mengajukan Pembiayaan Al Salaam Syariah, calon peminjam perlu memenuhi beberapa syarat yang mencakup status kewarganegaraan, keberadaan penghasilan, dan lokasi domisili di sekitar wilayah kerja bank. Selain itu, jaminan berupa kepemilikan properti atau kendaraan diperlukan untuk memastikan keamanan transaksi.
BSM Implan
BSM Implan, sebagai pinjaman syariah online dari Bank Mandiri Syariah, memberikan opsi kucuran dana yang bervariasi, mulai dari Rp5 juta hingga Rp250 juta. Jangka waktu pelunasan atau tenor disesuaikan dengan kebutuhan debitur, berkisar antara tiga tahun, lima tahun, hingga 10 tahun. Penggunaan dana BSM Implan dapat ditargetkan untuk berbagai keperluan, dan batas maksimal pembiayaan serta tenor tertentu diberlakukan sesuai dengan profesi atau status karyawan.
Sebagai contoh, nasabah dengan penggunaan BSM Implan hingga Rp50 juta memiliki tenor maksimal tiga tahun, sementara PNS atau karyawan BUMN atau TNI/Polri dapat memperoleh limit hingga Rp100 juta dengan tenor maksimal lima tahun. Syarat pengajuan BSM Implan mencakup proses yang dilakukan melalui perusahaan tempat calon debitur bekerja, dan pengelompokan calon nasabah disesuaikan dengan jenis pembiayaannya.
SyarQ
Selanjutnya, SyarQ menawarkan pinjaman syariah online langsung cair sebagai solusi pembelian barang syariah tanpa kartu kredit. Dengan prinsip-prinsip syariah, SyarQ memberikan keuntungan berupa bebas ongkos kirim, serta menjadi solusi pembayaran cicilan bagi mereka yang tidak menggunakan kartu kredit.
Margin keuntungan yang diambil oleh SyarQ dari debitur disesuaikan dengan fasilitas yang digunakan. Sebagai contoh, pembelian mesin cuci seharga Rp3.650.000 tanpa DP dengan fasilitas SyarQ menawarkan berbagai opsi cicilan sesuai kebutuhan, memberikan fleksibilitas dalam pembayaran.
Layanan SyarQ dapat diakses langsung melalui website-nya atau melalui aplikasi yang dapat diinstal pada smartphone. Dengan demikian, SyarQ memberikan alternatif yang sesuai dengan prinsip syariah untuk pembelian barang dan pembayaran cicilan tanpa harus mengandalkan kartu kredit konvensional.
Melalui proses pengajuan secara online di situs resmi BPRS Al Salaam, calon peminjam dapat menyusun dokumen-dokumen yang diperlukan. Dengan menyajikan syarat-syarat yang lengkap dan sesuai, peminjam dapat meraih manfaat dari Pembiayaan Al Salaam Syariah sebagai pilihan pinjaman yang terpercaya dan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
Investree
Investree, sebagai pionir perusahaan teknologi finansial di Indonesia, memiliki misi utama sebagai online marketplace yang mempertemukan lender (pemilik dana pinjaman) dan borrower dengan penawaran pinjaman yang terjangkau dan mudah diakses. Investree Syariah menegaskan komitmennya untuk menjalankan seluruh kegiatan pembiayaan tanpa riba dan bebas dari transaksi yang dilarang oleh syariat Islam.
Bagi para lender, Investree Syariah menawarkan keuntungan berupa imbal hasil yang diperoleh dalam bentuk ujrah wakalah atau jasa penagihan yang dibayarkan oleh peminjam tanpa adanya beban biaya tambahan. Besaran dana pinjaman yang ditawarkan oleh Investree dimulai dari Rp5 juta, khususnya untuk pembiayaan bisnis.
Sementara itu, bagi borrower, pinjaman yang diperoleh melalui Investree Syariah tidak dikenakan bunga. Mereka hanya membayar administrasi tanpa adanya biaya terselubung, dan prosesnya dijamin cepat. Investree Syariah telah terdaftar sebagai layanan pinjaman online di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Namun, Investree tidak memberikan pembiayaan kepada semua pihak, melainkan hanya kepada perusahaan atau bisnis tertentu yang memenuhi kriteria tertentu. Investree juga menetapkan persyaratan jaminan berupa giro mundur dan jaminan personal sebagai langkah keamanan dalam proses pembiayaan.
Proses pengajuan pembiayaan melibatkan analisis credit scoring yang memakan waktu sekitar tiga hari kerja. Sementara itu, penggalangan dana untuk pembiayaan memakan waktu 14 hari. Jika dalam periode tersebut dana yang dibutuhkan telah terkumpul, maka dana dapat dicairkan. Meskipun Investree menawarkan plafon kredit hingga Rp2 miliar, namun pembiayaan tetap dibatasi maksimal 80% dari nilai pengajuan, memberikan kejelasan dalam pengelolaan dana pinjaman.
Ammana
Ammana, sebagai fintech syariah pertama di Indonesia, menawarkan pinjaman syariah online langsung cair melalui program pendanaan bersama atau halal dengan sistem crowdfunding, khusus untuk pelaku usaha UMKM. Dalam program ini, imbal hasil yang diberikan Ammana untuk pendanaan mencapai sekitar 24% per tahun, memberikan peluang bagi pelaku usaha untuk memperoleh dukungan finansial yang syariah.
Pentingnya menjadi anggota mitra keuangan syariah mikro yang terdaftar di Ammana menjadikan sistem ini sebagai non direct funding. Dengan cara ini, Ammana dapat memahami profil dan kualitas bisnis peminjam, memastikan bahwa mereka mampu menyelesaikan angsuran tepat waktu. Proses ini memberikan keberlanjutan dalam pengelolaan dana dan keberhasilan bisnis.
Proses pengajuan pinjaman dapat dilakukan melalui dua metode, yaitu gak langsung dan langsung. Pada metode gak langsung, calon peminjam harus menjadi anggota melalui mitra Baitul Mal wa Tamwil (BMT) atau Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS). Setelah menjadi anggota, pendampingan awal akan diberikan, dan setelah melewati tahap pembinaan, peminjam dapat mengajukan pinjaman melalui mitra pendamping.
Sementara itu, pada metode pengajuan langsung, calon peminjam dapat mendaftar sebagai mitra peminjam terlebih dahulu. Dengan pendampingan dan pembinaan dari pihak Ammana, mitra peminjam kemudian dapat mengajukan pinjaman modal. Proses selanjutnya melibatkan seleksi, analisis, skoring, proses komite, hingga crosscheck.
Jika lolos dari tahapan tersebut, kebutuhan dana peminjam akan dipromosikan melalui crowdfunding di marketplace Ammana. Setelah terpenuhi, borrower akan melangsungkan akad dan pencairan dana. Meskipun dana sudah cair, peminjam terus mendapat pendampingan dari Ammana untuk memastikan optimalisasi manfaat dana dan kelancaran angsuran hingga pelunasan.
Ammana juga menekankan pentingnya proteksi finansial dengan menawarkan asuransi syariah yang aman dan bebas riba sebagai langkah perlindungan bagi peminjam. Dengan demikian, Ammana tidak hanya menjadi penyedia pinjaman syariah online, tetapi juga mitra yang memberikan pendampingan dan solusi finansial yang komprehensif untuk keberhasilan bisnis UMKM.
